第四章 銀行開戶

第一節 銀行總類

茲介紹在波昂市區內的幾家銀行

德國最大的私人銀行，全世界第二大的銀行集團，分支遍及德國境內。德意志銀行波昂分行位於大學附近，有自動提款機，也可以自行操作機器轉帳。地址：

Kaiserplatz 5-9, 53113 Bonn, Telefon:0228-2050

波昂市內分佈最多的金融機構，自動提款機與轉帳機器相當普遍。

德國的郵局除了郵政服務之外，也兼營存提款的業務。郵局的分支數目僅次於儲蓄銀行，也有自動提款機，但是不方便的地方是沒有自行操作的轉帳機器。

第二節 帳戶總類

銀行帳戶分為儲蓄帳戶與轉帳帳戶兩種。您可以在開戶時說明兩種都要，兩個戶頭的號碼相同，唯一的差別是儲蓄帳戶會多一兩個尾數以資區別。不論您開哪一種帳戶，都會領到一張提款卡。

儲蓄帳戶(Sparkonto)：儲蓄帳戶利息較高，存款會登記在儲蓄簿(Sparbuch)裡頭。儲蓄帳戶是存款帳戶的一種，一個月內，如果提款總額超過某一個數目，該月份即無利息。

儲蓄帳戶只能供本人存提款，或是和本人的轉帳帳戶互匯金錢，不能和他人的帳戶互匯款項。

轉帳帳戶(Girokonto)：轉帳帳戶通常沒有利息，或者是利息很低。和台灣不同的是，轉帳帳戶沒有儲蓄簿，只有一張提款卡。儲戶必須自行定期到銀行的提款機處將銀行結帳單(Kontoauszug)印出。

轉帳帳戶方便轉帳或匯款，只需填寫轉帳單或是自行操作轉帳機器即可。房租、電話費、水電費、繳交社會捐等，都可以透過轉帳帳戶付費，而且不須要收取任何費用。

定期存款(Festgeld)：有三個月半年用不到的存款時，可以考慮放在利息較高的定期存款。定期存款有不同的存款期間，利息也會因存款額度而有所不同。

第三節 開戶手續

攜帶護照即可開戶。在開戶時出示學生證或入學許可證，可以申請免除一些手續費。

第四節 自動提款卡

自動提款卡分為兩種：一種稱為EC-Karte，可以在全歐洲有EC-Karte標示的銀行使用；另二種隸屬於該銀行之提款卡，可以免費在該銀行的分支提領金錢。

注意，在德國境內跨行提領收取的手續費相當高。跨國提領當然也要手續費，這些都會在提款機上有所註明。

德國銀行在全球化競爭的趨勢下，陸陸續續推出各種不同的存提款服務，詳情可以洽詢銀行人員。

第五章 國外匯款

第一次來到德國的留學生，通常持有受款人為自己的匯票，在銀行開戶時同時將匯票閘入自己的帳戶。由於台灣開發的匯票存入德國涉及國際匯兌，往往需要六個星期之久的時間，才可以開始動用戶頭裡的錢。建議第一次出國的學生可以在台灣兌換小額的旅行支票（馬克或美元），以備需要時使用。

如果您在德國已經有了帳戶，以後就可以從台灣透過銀行，直接將款項匯入德國銀行的帳戶，只要三至七個工作天就可以開始提領，安全又方便。

第六節 歐元小知識

從1999年一月一日起，歐洲有十一個國家開始共同的貨幣單位：歐元。但是請注意，歐元目前仍然只是銀行間的結算單位，歐元的紙幣與貨幣尚未在市面上流通。目前在德國法定的支付工具依然是馬克。

歐元要在2002年一月一日起，才會開始在市面上流通。從2002年起至2002年六月三十日，馬克與歐元都是同等效力的支付工具。一直到2002年七月一日起，歐元才會成為唯一的支付工具，但是後馬克就會消失了。

由於馬克與歐元的匯率已經被永久注定住了（包括所有目前參與歐元的十一個國家），所以用馬克計價或是用歐元計價在實際上並沒有什麼不同。你在台灣匯款時，可以選擇用馬克或是歐元計價。同樣地，您在德國銀行的帳戶也會同顯示出分別以兩種貨幣計價的金額總數。

馬克與歐元的匯率換算是：

一歐元 = 1.95583 馬克